​Ипотечные ставки начинают стремительно расти

В ближайшие недели банки повысят ставки по ипотеке на 0,25-0,75%, сообщают эксперты компании «Этажи». Первые «ласточки» уже полетели — 7 мая «Сбербанк» поднял ставки по займам на жилье на 0,4%.

Конечно, это не должно отразится на ипотеках в рамках госпрограмм. Однако медлить не стоит, предупреждают участники рынка. До завершения льготной ипотеки на новостройки осталось меньше 60 дней. Дальше будут расти не только стоимость кредита и переплаты, но и ужесточатся условия выдачи кредита на жилье.

«Повышение Центробанком ключевой ставки до 5% уже сказывается, но возможен дальнейший рост ключевой, а вслед за ней и ипотечных ставок. Как видим, уже сейчас появились первые сообщения о удорожании ипотеки на 0,4%, а после майских праздников увидим массовое отражение изменений в ипотечных программах с ростом на 0,25-0,75%», — комментирует Татьяна Решетникова , заместитель руководителя по развитию квалификации ипотечных специалистов компании «Этажи».

Как отмечает Сергей Зайцев , руководитель центра новостроек федеральной компании «Этажи», до середины 2021 года повышение ключевой ставки существенно на рынке первичной недвижимости не отразится. Банки будут держать низкую ставку в рамках лимитов, которые были выделены на льготную ипотеку. Однако, как отмечает эксперт, во втором полугодии это приведет к увеличению ипотечных ставок на вторичном и первичном рынке, что в совокупности со снижающейся покупательской способностью не лучшим образом скажется на рынке.

«Завершение программы льготной ипотеки в начале июля приведет к спаду спроса на квартиры в новостройках. Часть покупателей переориентируется на вторичный рынок. Да, мы ожидаем, что благодаря субсидированным ставкам, которые будут предоставлять уже банки совместно с застройщиками, процентные ставки по ипотекам останутся на более-менее приемлемом уровне. В среднем, по нашим прогнозам, ставка от текущих данных увеличится на 1%. Соответственно увеличится переплата. Чтобы проверить на сколько — достаточно умножить этот процент на средний чек по ипотеке и срок кредитования, — отмечает Сергей Зайцев. — Поэтому стоит брать ипотеку сейчас, когда есть возможность благодаря низкой ставке не отдавать банкам лишнее».

«Для обеспечения прежней привлекательности и доступности после завершения госсубсидированной программы, девелоперам необходимо будет снизить стоимость жилья на 10%. К тому же, б анки, на фоне заявлений регулятора, будут ужесточать условия кредитования. Это может отразится на одобряемом балансе платеж–доход и увеличении размера минимального первоначального взноса. Уже к концу года, доля тех, кто не сможет купить жилье в ипотеку увеличится на 10%, примерно с 24% до 34%. Не исключено, что увеличится количество ситуаций, когда просто нет целесообразности подавать заявку, когда банки будут отвечать отказами, а также, когда одобрение получено, но не пригодно для покупки желаемой квартиры — одобренная сумма маленькая. Из многолетней практики можно сказать, что недвижимость приобретать всегда лучше «сейчас», чем «потом». И это абсолютно оправдано для долгосрочного вложения или приобретения для собственного пользования. Текущее повышение ставок пока незначительно повлияет на покупки с большим первоначальным взносом — расширяться с небольшой суммой кредита по-прежнему доступно. К тому же, для клиентов компании «Этажи» сейчас действует преференция — скидка до 0,7% по ипотечной ставке» , — резюмирует Решетникова.

Чтобы успеть подать заявку на ипотеку с льготной ставкой потребуется всего 15% первоначального взноса и два документа — паспорт и СНИЛС. В офис компании «Этажей» идти не обязательно, заявку можно сделать и не выходя из дома — на официальном сайте. Специалист по ипотеке подаст обращения сразу в несколько банков, получит пул одобрений и покупатель сможет выбрать с каким банком ему будет комфортнее купить квартиру .

Решения банки, как отмечают эксперты, сейчас принимают быстрее и лояльнее особенно по программе льготной ипотеки на новостройки — господдержка в приоритете. Ставки по ней пока не увеличились, но при увеличении они не превысят 6,5% — такие условия прописаны в постановлении правительства.

Анна Калугина