Тендерный кредит: как и где получить деньги для участия в конкурсе?

Как известно, Федеральный закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» требует обеспечения заявки для участия в торгах (аукционе, конкурсе). Размер обеспечения заявки должен быть от 0,5% до 5% от первоначальной (максимальной) стоимости заказа (контракта). Но изъять эту денежную сумму из оборота, заморозив ее на 30-60 дней, не всегда удобно или возможно для бизнесменов. Эта ситуация может усугубляться, если потенциальный исполнитель государственного или муниципального заказа хочет участвовать в нескольких торгах, поскольку при подаче каждой заявки потребуется внести соответствующее обеспечение, замораживающее до 5% от суммы госконтракта.

Если бизнесменам приходится отказываться от участия в торгах или искать требуемое обеспечение, одним из выходов является получение тендерного кредита на обеспечение заявки. Такой кредит можно получить как в банке, так и через кредитного брокера. Важно отметить, что кредитный брокер, как правило, выдает данные тендерные кредиты под те же проценты, что и банк, но в более короткие сроки благодаря своей основной функции — снимать с банка задачу проверки и оформления документов.

Более того, в некоторых случаях у кредитного брокера можно получить тендерный кредит без залога, в то время как банк чаще всего предполагает внести залоговое обеспечение.

С точки зрения срока договорных отношений с банком, тендерные кредиты бывают двух видов: кредиты с возобновляемой кредитной линией и единоразовые кредиты. Кредиты с возобновляемой кредитной линией позволяют участвовать потенциальному исполнителю госконтракта в нескольких торгах в течение одного года, при этом оговариваются величины и сроки траншей. Новые транши могут предоставляться только после погашения предыдущих. Единоразовые кредиты, в свою очередь, создают возможность для участия только в одной, конкретно оговоренной в договоре, торговой операции. В случае своевременного исполнения обязательств по договору, следующие единоразовые кредиты предоставляются быстрее, по срокам не превышая трех-четырех дней. К тому же, подобные кредиты несколько дешевле возобновляемых линий.

Ставка по подобным тендерным кредитам обычно начинается от 12%, а сроки траншей не превышают 90 дней. Кредитные брокеры делают предоставление кредита проще, чем банки: от получателей кредита требуется годовая финансовая отчетность, ссылка на конкретный аукцион и заполненная по внутренней установленной форме анкета. Решения по выдаче кредита принимаются достаточно оперативно, в идеале — в течение одного рабочего дня, при этом уже на второй-третий день он может быть предоставлен.

Государственные или муниципальные торги – это мероприятие, на котором разыгрываются контракты на выполнение государственных или муниципальных заказов. При успешном проведении таких торгов участники, которые выиграли, обычно сталкиваются с необходимостью получения кредита под госконтракт.

Кредит под госконтракт может потребоваться в двух случаях: во-первых, если не хватает собственных оборотных средств для выполнения работ, во-вторых, если необходимо предоставить финансовое обеспечение государственного заказа в виде гарантии в размере около 30% от цены контракта.

Одним из способов получения такого кредита является обращение в банк или к кредитному брокеру. Обычно кредит на исполнение государственного контракта может быть получен в пределах гарантийной суммы.

Кредит на исполнение государственного контракта отличается от кредита на обеспечение заявки более удобным графиком погашения и более быстрым получением, так как его получение упрощается возможностью использования имущественных прав, указанных в контракте.

В России давно существует проблема задержек по оплате работ, услуг и товаров заказчиками при выполнении государственных и муниципальных контрактов. Это часто ставит перед фирмами-подрядчиками финансовые проблемы и заставляет искать выходы. Один из таких выходов - это обращение в банки для получения кредита под акты выполненных работ в рамках госконтракта. В основном, подобные задержки случаются, когда региональные бюджетные организации становятся заказчиками.

Немаловажно, что задержки в денежных потоках приводят к снижению как финансового оборота, так и способности подрядчиков выполнить свои обязательства.

Кредит под акты выполненных работ выдается под залог выручки, которая будет получена подрядчиком по договору с заказчиком. Обычно залог не превышает 15% стоимости контракта.

Для того чтобы получить такой кредит, необходимо иметь подписанные заказчиком акты о выполненных работах, поставленных товарах или оказанных услугах. Объем этих актов обычно должен составлять не менее 100 миллионов рублей.

Подача заявок на кредит основывается на годовой финансовой отчетности и заполненной анкете в случае, если подходится кредитный брокер. Если же вы обращаетесь в банк напрямую, вам будет требоваться предоставление более широкого пакета документов.

Получение тендерного кредита - необходимая процедура для компаний, участвующих в госзакупках. Несмотря на то, что вы можете обратиться за кредитом в банк самостоятельно, некоторые выбирают путь через кредитных брокеров.

Стоит отметить, что заслуженные брокеры не берут комиссию напрямую с клиентов. Они получают свое вознаграждение от банков за предоставление клиентов и работу с бумажной волокитой. Однако, есть брокеры, которые требуют единоразовую комиссию в размере 1-2% от суммы кредита.

Так либо иначе, кредитный брокер имеет разработанную систему получения тендерного кредита. Вам необходимо только предоставить минимальный объем необходимой документации, и они позаботятся обо всех деталях. Такой подход не только позволяет получить решение от нескольких банков в кратчайшие сроки (до двух недель), но и получить лучшие предложения от них.

Тендерный кредит - это транспортная нить для компаний, занимающихся госзакупками. Финансирование по такой схеме позволяет избежать задержек в выплате авансов и использовать имеющиеся оборотные средства по своему усмотрению. Это самый лучший выход в случае, если заказчик задерживает выплату аванса.

Как использовать кредитного брокера для привлечения банковского финансирования при работе с госзаказом

Получить тендерный кредит, даже в сложных случаях, связанных с многочисленными отказами в разных банках, возможно благодаря тщательно проведенной предварительной подготовке и доверительным отношениям с банковскими партнерами. Об этом рассказал эксперт лидирующей консалтинговой компании по юридическим и аудиторским услугам – КСК групп, Андрей Тюрин.

Первый этап работы с клиентом по привлечению банковского финансирования состоит в детальном анализе заявки. Команда экспертов КСК групп проводит диагностику клиента на основании финансовой отчетности, бумаг по кредитному портфелю и прочих документов, чтобы структурировать сделку с банком и определить условия, на которых компания сможет получить кредит.

Далее, специалисты КСК групп начинают переговоры с банками в интересах клиента и в большинстве случаев добиваются положительного результата. Если один банк откажет, другой банк-партнер с более низким рейтингом присоединится к сделке.

Также, если клиент не может обеспечить кредит недвижимостью, КСК групп предлагает комбинированный залог, включающий здания, земельные участки и товарно-материальные ценности, и оказывает содействие в проведении оценки.

При обсуждении сделки КСК групп гарантирует индивидуальный подход и стремится согласовать приемлемые для обеих сторон условия и сроки кредитования. Например, банк предоставляет кредит на полгода, с возможностью продления еще на полгода, если клиент будет платить вовремя.

Для каждого клиента КСК групп предлагает комфортные ежемесячные платежи и может предоставить дисконт (сниженную процентную ставку) для постоянных клиентов.

Заявку можно оставить на сайте КСК групп, заполнив простую форму, которая необходима для расчета стоимости требуемых услуг. Клиент получит полное представление о расценках и сможет оценить экономический эффект от решения своей задачи.

Фото: freepik.com