В связи с непростой экономической ситуацией в стране, многие обладатели кредитов и займов чувствуют недоумение и беспокойство относительно своей финансовой стабильности в будущем. В таком состоянии вполне логично рассмотреть разные способы смягчения финансового бремени. И одним из таких вариантов может быть рефинансирование кредита под залог автомобиля. В данной статье вы узнаете все детали об этой услуге, а именно: какие условия предоставляются, какие требования предъявляются к заемщикам, а также какие выгоды может дать перекредитование.

Рефинансирование кредита может стать спасением для тех, у кого возникли финансовые трудности. Если клиент банка не имеет возможности погасить задолженность из-за потери работы или сокращения зарплаты, то рефинансирование может помочь избежать просрочек и сохранить кредитную историю.

К сожалению, не все банки предлагают перекредитование, поскольку поощрение клиентов к выплате по более низким процентным ставкам высоко затратно. Тем не менее, в связи с этим существует особая услуга, которая называется рефинансирование займов под залог ПТС авто. Эту услугу оказывают МФО и автоломбарды, и она будет интересна тем, кто является владельцем автомобиля.

Суть рефинансирования займа под залог ПТС заключается в следующем. Владелец автомобиля отдает в залог ПТС и получает заём, сумма которого соответствует проценту от рыночной цены машины. Обычно это от 70 до 90%. Условия такого кредитования более выгодны: срок погашения может быть увеличен, а сумма ежемесячных выплат сокращается за счет продления договора.

Что же представляет собой рефинансирование займа под залог ПТС? Перечислим главные преимущества:

• Большие шансы погасить текущий кредит вовремя и избежать штрафов;
• Уменьшение кредитной нагрузки благодаря сокращению суммы ежемесячных выплат;
• Возможность освободиться от высокого долга и получить средства для личных нужд;
• В собственности остается автомобиль и возможность его использования;
• Минимальные требования к заемщику и необходимый пакет документов;
• Быстрое получение денег.

Предоставление займа под залог ПТС в различных компаниях может отличаться, так что нужно проникнуться условиями и рассмотреть их тщательно перед выбором сервиса.

Кроме того, некоторые МФО и автоломбарды предлагают другой вид услуг — займы под залог автомобиля. В таком случае клиент отдаёт само транспортное средство в распоряжение организации, но при этом получает более низкую процентную ставку (например, 3% против 4% в случае залога ПТС). Однако это означает, что владелец не сможет пользоваться автомобилем, пока не выплатит долги.

Перезалог авто или ПТС: какие условия нужно знать

Условия перезалога автомобиля или ПТС зависят от организации, которая рефинансирует займы, но есть усредненные данные, которые можно использовать как ориентир. Ключевые условия, которые следует учитывать при перекредитовании, включают минимальную и максимальную сумму займа, срок действия договора, процентную ставку, требования к заемщикам и транспортному средству.

Минимальная сумма займа обычно составляет 50 000 рублей, однако в некоторых организациях она может быть лишь 30 000 рублей. Если вам нужна не большая сумма, то вы можете ограничиться минимальным займом.

Максимальная сумма займа ограничивается рыночной стоимостью автомобиля, которую определяют независимые эксперты. Обычно максимальная величина займа достигает 90% от рыночной цены машины. Однако некоторые компании могут выдавать только 70% от стоимости авто. Есть и такие организации, которые устанавливают максимальную сумму в рублях, и она может быть от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа обычно составляет два–три года.

Процентная ставка также важна при выборе компании для перезалога. Ее минимальный размер — 2%, но ставка по кредиту обычно находится на уровне 3–4%.

Требования к заемщику в компаниях, оказывающих помощь в рефинансировании займов под залог ПТС или транспортного средства, очень лояльны. Фирмы не отслеживают кредитную историю и не запрашивают справку об уровне дохода. Чтобы взять заём, не понадобятся ни посредники, ни поручители. Все требования ограничиваются возрастом заемщика (в среднем от 21 до 65, иногда до 70 лет) и наличием российского гражданства. Также нужна постоянная прописка в регионе, где действует программа рефинансирования.

Набор документов для оформления займа минимален. Максимум, что необходимо, — это паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Требования к автомобилю также несложные. Фирмы, предоставляющие такие услуги, принимают в залог легковые и в некоторых случаях грузовые транспортные средства — как новые, так и с пробегом. Однако есть ограничения по рыночной стоимости. В залог машину, оцененную ниже 100 000 рублей, не примут. Год выпуска ТС также имеет значение: для европейских, американских, японских иномарок предельно допустимый «возраст» — 15 лет, для отечественных и китайских автомобилей — шесть лет.

Когда вы решаете оформить займ под залог ПТС или автомобиля, процесс оформления проходит просто и быстро. Вы обращаетесь к выбранной компании (во многих фирмах есть возможность оставить заявку онлайн), эксперты оценивают автомобиль и сообщают максимальный размер кредита. Если условия устраивают вас, заключается договор. После подачи необходимых документов вы получаете на руки деньги. Все это делается за один день.

Кроме перезалога под автомобиль, существует возможность получения кредита под ПТС. Компании, которые предоставляют оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по сниженным процентным ставкам. Если вы можете на некоторое время отказаться от автомобиля, то эта опция удобна. Если машина необходима, например, для работы, то единственным выходом остается кредит под залог ПТС.

Как сэкономить на займах под залог авто

Одна из главных причин взятия заема под залог автомобиля — снижение финансовой нагрузки. Поэтому при выборе компании для рефинансирования необходимо учитывать условия кредитования. Новый заём должен быть менее бременным, чем предыдущий. Перед выбором наиболее выгодного предложения следует сравнить процентную ставку, максимальную и минимальную суммы займа, а также срок погашения. Большинство компаний имеют онлайн-калькуляторы, где можно рассчитать ежемесячные выплаты, введя необходимые данные.

При выборе компании для сотрудничества стоит обратить внимание на возможные дополнительные расходы. Если условия кажутся слишком выгодными, возможно, фирма скрывает за ними комиссии и дополнительные платежи. Прозрачность является важным условием сотрудничества. Любые дополнительные подробности можно уточнить у менеджеров компании, запросив образец договора.

В России рынок кредитования не всегда является абсолютно цивилизованным, особенно в случае с организациями, такими как МФО. Поэтому, прежде чем заключить договор, необходимо убедиться в официальности работы фирмы. Проверьте наличие разрешительных документов. Компания должна быть зарегистрирована в реестре МФО, что подтверждает ее легальность.

Чтобы окончательно убедиться в добросовестности организации, необходимо изучить ее репутацию. Поинтересуйтесь опытом работы фирмы от ее бывших клиентов. Узнайте, не участвовала ли компания в скандалах и судебных процессах в качестве ответчика. Если компания выглядит надежной на всех фронтах, то заём можно безопасно получать.

Не все автоломбарды и МФО занимаются рефинансированием займов под залог ПТС или автомобиля, и еще меньше компаний предлагают эту услугу по действительно выгодным условиям. Поэтому выбирать поставщика услуги необходимо с умом, чтобы получить выгодное и надежное сотрудничество.

Фото: freepik.com