Ипотека в Краснодаре: процентная ставка, условия от банков
Зачем нужна ипотека? Она дает возможность приобрести новое, строящееся или вторичное жилье, используя ипотечный кредит. Но как оформить такой кредит?
Ежемесячный платеж по ипотеке может различаться в зависимости от условий ипотечной программы, процентной ставки, срока кредитования и других условий. Однако его можно рассчитать заранее.
Заявку на получение ипотеки можно подать на сайте кредитной организации. Кроме того, для некоторых категорий заемщиков, существуют программы ипотеки с государственной поддержкой и более низким процентом.
Выбор кредитной организации также важен. При выборе следует учитывать опыт и репутацию банка. Найти подходящий банк можно проведя поиск среди более чем десятков предложений в таких городах, как Краснодар.
Ипотечные кредиты в России стали доступны более 20 лет назад, после принятия Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ в 1998 году. За это время условия выдачи кредитов становятся все проще и доступнее, благодаря введению Национального проекта «Жилье», который, среди прочего, предоставляет возможность получения ипотеки для многих семей.
Как получить ипотеку: условия и варианты выбора недвижимости
Если вы планируете переезд, свадьбу, развод, расширение семьи, или просто решили сменить работу, но не имеете достаточных средств на покупку недвижимости, то вам может помочь ипотека. Однако, чтобы получить выгодные условия кредита, необходимо сравнить предложения различных банков и выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Кроме того, не менее важным шагом является выбор объекта недвижимости. В зависимости от ваших целей и планируемой покупки, можно выбрать различные варианты действий.
1. Покупка первичной недвижимости через застройщика.
Если вы решили купить жилье в новостройке, то первым шагом будет посещение отдела продаж застройщика, осмотр квартиры или даже посещение места строительства, если объект еще только возводится. Если вам подходит расположение и планировка, и вы установили приемлемую цену, тогда можно обсудить предоставление ипотечных средств с оптимальными условиями. Для стимулирования новостройки, многие застройщики предлагают совместные ипотечные продукты в партнерстве с банками, что позволяет клиентам получать квадратные метры в новых зданиях по более выгодной ставке.
2. Покупка вторичной недвижимости.
Если вы нацелены на покупку готового жилья на вторичном рынке, вам следует, параллельно с общением с риэлторами, изучить варианты ипотечных кредитов в различных банках. В отличие от первичной недвижимости, существует большой выбор объектов и нет привязки к определенным банкам. Обычно покупатели выбирают несколько квартир, соответствующих их требованиям, узнают среднюю стоимость и состояние каждого объекта, затем вычисляют размер ипотеки и подают заявку в несколько банков. Однако, есть риск того, что пока собираются и обрабатываются документы для одобрения кредита, жилье может быть продано. Чтобы избежать такой ситуации, можно внести задаток в размере 1-1,5 % от стоимости объекта, но в случае неодобрения ипотеки покупатель рискует потерять эту сумму.
В крупных городах, где вторичный рынок находится в большом спросе, рекомендуется получить предварительное одобрение кредита от банка, прежде чем начинать поиски жилья. Необходимо изучить процентные ставки, сроки кредитования, размер страховых взносов, а также другие условия, влияющие на выбор банка-кредитора.
3. Оформление ипотеки в банке.
Для оформления ипотеки в банке, необходимы справки о доходах, подтверждающие финансовую стабильность. Банк также проверит кредитную историю заемщика. Необходимо подать заявку в несколько банков, чтобы сравнить предлагаемые условия. После одобрения кредита, необходимо зарегистрировать залог на недвижимость. Предварительное одобрение действует обычно 90 дней, что позволяет найти жилье за этот период. После этого следует оформление документов и предоставление справок о доходах, чтобы получить ипотеку.
В любом случае, при определении объекта недвижимости и условий кредита, следует обращаться к экспертам и обсуждать возможные риски и нюансы. Планирование и подготовка помогут избежать штрафных санкций и проблем в будущем.
Порядок расчета платежей по ипотеке призван помочь заемщикам примерно оценить, какие суммы им предстоит выплачивать, а также определить оптимальную схему погашения долга.
Для расчета суммы платежей можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые учитывают аннуитетную или дифференцированную схему погашения долга. При аннуитетной схеме долг и проценты за все время кредитования суммируются и равномерно распределяются на все месяцы оплаты. В результате большую часть платежей в первые годы составляют проценты, а сумма основного долга уменьшается медленно.
При дифференцированной схеме погашения долга каждый последующий платеж меньше предыдущего. Это происходит потому, что тело кредита выплачивается равными долями, а в результате выплата процентов каждый месяц уменьшается.
По условиям кредитования, дифференцированные платежи являются более выгодными. Однако, если заемщик решил досрочно погасить кредит, то аннуитетный платеж окажется более выгодным. Важно учитывать, что не все кредитные организации поддерживают досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий, поэтому перед оформлением ипотеки следует уточнить эти условия.
Поддержка государства в обеспечении жилья
Сегодня в России реализуется множество программ, направленных на улучшение жилых условий различных категорий граждан. Если вы планируете приобрести квартиру в новом доме, обратите внимание на ипотечные продукты, предлагаемые с государственной поддержкой. До 1 июля 2021 года вы можете приобрести такое жилье с субсидируемой ставкой от 6%. Разница в процентах компенсируется банком из федерального бюджета, что существенно снижает проценты по кредиту. Сумма займа зависит от региона, где находится жилье, например, в 2021 году под ипотеку в Краснодаре можно взять до 6 млн рублей, а первоначальный взнос составит от 15%.
У семей, имеющих двух и более детей, а также родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, есть возможность получить жилищный кредит на сумму до 6 млн рублей с процентной ставкой 6% годовых. Процентная ставка по семейной ипотеке существенно ниже, чем по обычной ипотеке.
Для покупки загородного жилья на первичном или вторичном рынке рекомендуется использовать "сельскую ипотеку", предлагаемую по уникальным условиям - процентная ставка всего 3%. В Краснодарском крае, например, можно получить ипотеку под низкий первоначальный взнос в 10%.
В данной статье мы рассмотрим список из четырех банков, которые оказывают наибольшую помощь желающим приобрести жилье в Краснодаре.
Первым в нашем списке идет «Сбербанк». Данный банк предлагает конкурентные условия ипотеки, в том числе возможность выбора графика платежей. В случае участия в реализации государственных программ поддержки жилищного строительства, кредитор предлагает существенные льготы, которые делают данный вариант еще более привлекательным.
Второе место в нашем рейтинге занимает банк «ВТБ». У этого банка наиболее гибкие условия кредитования, в том числе достаточно низкая процентная ставка, возможность досрочного погашения кредита без дополнительных штрафов и комиссий, а также отсутствие комиссии за выдачу кредита.
Третье место в списке занимает банк «Альфа-банк». Данный банк имеет достаточно низкие процентные ставки, а также предоставляет возможность проведения онлайн-заявок и автоматического вынесения решения о выдаче кредита.
Завершает наш список банк «Газпромбанк». Данный кредитор также предоставляет достаточно гибкие условия кредитования, в том числе возможность выбора графика платежей и получения существенных льгот при участии в государственных программах поддержки жилищного строительства.
Коммерческий банк «Кубань Кредит» активно работает на финансовом рынке Краснодарского края с 1993 года. Он имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 2518 от 3 июля 2012 года и национальный рейтинг ВВ+ (средний уровень финансовой устойчивости). Банк предлагает различные ипотечные программы включая участие в программе государственного софинансирования.
Семьи с несовершеннолетними детьми могут воспользоваться программой «Ипотека по-семейному», которая выдается на новострой с процентной ставкой от 4,7%. Эта ставка может увеличиться в случае отказа от страхования жизни и недвижимости.
Пенсионеры и студенты могут получить жилищный кредит по ставке от 7%. «Кубань Кредит» также готов кредитовать новостройки от девелоперов-партнеров в Краснодарском крае и Ростовской области по такой же процентной ставке.
Банк также предлагает ипотечную программу «Коттедж» для любителей частных домов. Она предназначена для покупки или строительства дома в определенном коттеджном поселке Краснодара, ставка по которой составляет 8,99%.
Один из крупнейших банков в Южном федеральном округе по размерам активов и сети операционных офисов, ПАО «РНКБ Банк», имеет на сегодняшний день лицензию ЦБ РФ № 1354 от 20 мая 2015 года. Банк имеет высокий уровень финансовой надежности соответствующий оценке национального рейтинга - A+. Общий ипотечный портфель банка превышает 31 млрд рублей, при этом, владельцем 100% акций является государство. В связи с этим, РНКБ активно внедряет кредитные программы с государственной поддержкой.
Один из таких видов программ – «Господдержка», благодаря которой клиенты РНКБ могут оформить ипотечные кредиты по льготной ставке от 5,5% на приобретение строящегося или готового жилья у застройщиков. Условия программы действуют только на объекты, построенные при проектном финансировании банка или совместно с ключевыми партнерами банка. В других новостройках процент будет выше — от 6,5%. Максимальная сумма кредита - 6 млн рублей, а размер первоначального взноса составляет от 15%. Срок кредита до 25 лет.
Кроме того, в рамках госпрограммы «Семейная ипотека», клиентам банка предоставляется возможность получения ипотечного кредита по льготной ставке от 5%, с максимальной суммой займа в 6 млн рублей и таким же сроком - до 25 лет.
Для приобретения жилья в сельской местности РНКБ предлагает доступные кредиты по льготной ставке 3%, первоначальный взнос составляет от 10%, а срок кредитования также не превышает 25 лет.
При покупке жилья на вторичном рынке, клиенты банка могут оформить ипотечные кредиты на приобретение домов и квартир с оценочной ставкой от 6,8%, естественно, по всей территории Краснодарского края и Адыгеи. Первоначальный взнос - от 10%.
Кроме того, клиентам банка также доступны программы рефинансирования ипотечных кредитов, открытых в других банках. Стоит отметить, что рефинансирование возможно по ставкам от 6%. Военнослужащие могут воспользоваться ипотечными кредитами в рамках программ «Военная ипотека» для приобретения готового и строящегося жилья на срок до 25 лет по ставке 7,5%. Максимальная сумма кредита здесь составит 3,37 млн рублей.
Подать заявку на ипотечный кредит в РНКБ можно любым удобным для клиента способом: на сайте банка, в мобильном приложении или в операционном офисе. Срок рассмотрения заявки может занимать от нескольких минут до 3х рабочих дней в зависимости от категории клиента, а принятое банком решение действует четыре месяца.
Клиентам РНКБ доступны также дополнительные преимущества при приобретении жилья. Например, дисконт к размеру процентной ставки по ипотечному кредиту: при покупке жилья в течение месяца с момента одобрения заявки или для клиентов льготных категорий, скидка на процентную ставку составляет 0,5%. При первоначальном взносе в размере не менее 50% от стоимости жилья и сумме кредита от 5 млн рублей, клиенты могут рассчитывать на дополнительную скидку в 1,2%. При этом все дисконты могут суммироваться.
Наконец, при приобретении жилья на первичном рынке, клиенты РНКБ могут воспользоваться услугой электронной регистрации. Это позволяет существенно сэкономить время: документы на регистрацию в Росреестр за клиента подает банк, так что нет необходимости самостоятельно обращаться в МФЦ. Внесение платежей (как плановых, так и досрочных) также удобно производить с помощью многофункционального мобильного приложения.
Сбербанк, крупнейший банк страны, отмечает свой день рождения 12 ноября 1841 года. Однако, современная история финансовой организации начинается лишь с 1991 года, с момента распада СССР. Сегодня Сбербанк работает на основании генеральной лицензии №1481 от 11 августа 2015 года и имеет максимальный кредитный рейтинг – ААА.
Существует широкий выбор ипотечных вкладов, которые предлагает Сбербанк на все случаи жизни, включая Дальневосточную и ипотеку для военных. На январь 2021 года, на довольно привлекательных условиях, можно оформить ипотеку в Краснодаре на спецпрограммах «Господдержки» и «Ипотеки для семей с детьми». Ставки начинаются от 0,1% на первый год при покупке строящегося жилья у подобранных застройщиков. Однако, при использовании специальных услуг страхования, в первый год ставка может составить от 0,9 до 1,2%. Но уже со второго года ставка вырастет до 7,4%, что выше 6% стандартной программы господдержки.
Сбербанк также предоставляет удобный и развитый онлайн-сервис, который позволяет клиентам производить большинство операций из дома. Например, сервис электронной регистрации позволяет сэкономить на процентах кредита — на 0,3 пункта. Сельскую ипотеку можно взять под 2,7%, но стоимость этой услуги колеблется в районе 7900–10 900 рублей.
Стандартная процедура расчета по жилищному кредиту в Сбербанке включает использование сервиса безопасных расчетов, где деньги замораживаются на специальном счете и переводятся продавцу только после регистрации сделки в Регпалате. Однако, такая «страховка» рисков необходимо оплачивать дополнительно — стоимость услуги – 3400 рублей.
ВТБ — банк с более чем 30-летней историей, учрежденный в 1990 году как Банк внешней торговли. Сегодня банк имеет уровень национального рейтинга «ААА» и более 20 кредитных и финансовых организаций, которые развиваются под его брендом.
Клиентам ВТБ доступны различные варианты жилищных кредитов. Например, банк предлагает ипотеку с господдержкой для семей с детьми на общих основаниях, где ставка начинается от 5%. Также есть возможность взять ипотеку на новостройку (от 7,4%) или на вторичное жилье (базовая ставка также составляет 7,4%). Кроме того, доступно и рефинансирование ипотеки, открытой в других банках, с начальной ставкой 8% годовых. Стоит отметить, что ставки зависят от факторов, таких как площадь приобретаемой недвижимости и использование банковских онлайн-сервисов.
Отдельные предложения ВТБ предназначены для военных и жителей Дальнего Востока. Однако, если вы планируете приобрести участок в поселке под Краснодаром, стоит знать, что банк не участвует в программе «Сельская ипотека».
Выбор кредитной программы также не менее важен, чем выбор жилья. При осмотре недвижимости необходимо учитывать множество деталей, таких как планировка, состояние ремонта, инфраструктура района, средние размеры коммунальных платежей, а также социальное поведение соседей. Однако, перед подписанием кредитного договора нужно внимательно изучить итоговые процентные ставки, размеры, сроки и порядок выплат, условия досрочного погашения, наличие страховых продуктов и дополнительных платных услуг банка, которые могут быть не указаны в рекламных буклетах.
Важно отметить, что материал не является публичной офертой. Информация о кредитных условиях на январь 2021 года.
Фото: freepik.com