Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб
В условиях роста цен на товары и услуги, а также уменьшения доходов, все больше людей обращаются в банки за кредитами. Однако, каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата ссуды. По данным за 2018 год, задолженность физлиц по кредитам достигла 1,3 триллиона рублей. В данной статье рассмотрим возможные варианты поведения тех, кто столкнулся с проблемой невозможности выплатить кредитную задолженность, а также дадим рекомендации, куда лучше обращаться в таких случаях и какие действия нужно избегать.
Как правильно поступить, если у вас нет возможности выплатить кредит в банке? На этот вопрос можно ответить несколькими способами, которые зависят от того, насколько далеко зашла ситуация. Если пока вы общаетесь только с банком и желаете сохранить хорошую кредитную историю, то оптимальной будет активная коммуникация с банком. Следует вежливо отвечать на все звонки от кредитора, объяснять проблему и давать обещания по выплате задолженности. Главное, чтобы причина невозврата долга была уважительна - это может быть болезнь, временная нетрудоспособность или потеря работы. Также важно готовность банка сделать скидку и возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.
Основная цель здесь - добиться реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей. Обязательным условием является предоставление документов, которые подтвердят причины неплатежа (справка о статусе безработного, о болезни и т.д.).
Второй вариант возникает, когда банк отказывается идти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае, задача состоит в том, чтобы избежать суда и увеличения долга, а также сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи. Если вы столкнулись с такой ситуацией, убедитесь, что коллекторская компания действует легально, проверив ее на сайте ФССП. Сотрудничество с коллекторами может быть наиболее выгодным способом избавиться от кредита, так как они сейчас прибегают только к легальным методам взыскания задолженности.
Отметим, что простое игнорирование проблемы со временем приводит к судебному разбирательству, конфискации имущества и аресту счетов. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения - процедура банкротства физических лиц. Однако она предполагает продажу имущества для удовлетворения требований банка. Для признания банкротства необходимо доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга должна составлять не менее 500 000 рублей.
Как правильно поступать при задолженности по кредиту?
Оказавшись в трудной ситуации, когда нет возможности погасить кредит в банке, многие люди приходят в замешательство и могут совершить необдуманные поступки, которые только ухудшают положение. Ниже перечислены наиболее распространенные ошибки неплатежеспособных заемщиков со срывом кредитных обязательств.
Во-первых, попытки скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на звонки, предоставление ложных сведений о местонахождении и другие попытки уклониться от ответственности не приведут к успеху. Коллекторы или представители банка рано или поздно найдут заемщика, который может быть связан непосредственно или косвенно (как созаемщик или поручитель) с родственниками или членами семьи. Кроме того, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций, а постоянный страх оказывает негативное воздействие на здоровье заемщика и его близких, что вызывает колоссальное нервное напряжение.
Во-вторых, рефинансирование кредита не всегда является выходом из сложившейся ситуации. Абсолютно очевидно, что задолженность не исчезнет, а просто перейдет к другим лицам. Кроме того, сумма задолженности обычно увеличивается, в то время как надежные банки не готовы выдавать кредиты тем, у кого есть задолженности. Таким образом, заемщику приходится обращаться в сомнительные финансовые организации, что часто приводит к дополнительным проблемам.
И, наконец, незаконные действия, направленные на изыскание средств для погашения задолженности, являются уголовно наказуемыми и абсолютно недопустимыми.
Когда клиент длительное время не выплачивает кредит, банку часто приходится обращаться к услугам коллекторов. Согласно Гражданскому кодексу, сделки цессии, переуступки прав на требование, являются законными. С момента переуступки долга, заемщик имеет дело уже не с банком, а с коллекторской организацией. В такой ситуации должник может выбрать один из двух путей - заплатить коллекторам или пройти судебную тяжбу.
Личный выбор каждого, однако доведение дела до суда не дает благоприятных перспектив. Судебная тяжба скорее всего завершится не в пользу должника, и кредит все равно придется выплатить. Кроме того, подача иска в суд может привести к таким последствиям, как: арест имущества с конфискацией, удержание из заработной платы, арест счетов и ограничение прав.
Кроме того, судебная тяжба по делу о невыплате кредита может негативно повлиять на репутацию, кредитную историю и трудоустройство должника.
В то же время, сотрудничество с коллекторами может быть выгодным для должника, поскольку позволяет снизить сумму выплат. Коллекторские агентства предлагают различные схемы прощения части долга и могут предоставить скидки и бонусы для клиентов, идущих на контакт. Эффективное использование всех возможностей позволяет значительно уменьшить финансовые потери.
Важно отметить, что до принятия закона № 230-ФЗ в 2016 году деятельность коллекторов не регулировалась законодательно. Однако данное законодательство установило правила взаимодействия коллекторских компаний и должников, что упростило сотрудничество в интересах обеих сторон. Важно убедиться в том, что компания, с которой вы сотрудничаете, является законной и добросовестной.
Фото: freepik.com